Когда вы берете кредит на покупку автомобиля, ваш кредитор покупает автомобиль для вас и позволяет вам вернуть его в течение нескольких лет. По сути, кредитор предоставляет вам услугу использования своих денег, а взамен вы компенсируете кредитору его услуги, выплачивая проценты. Советуем вам сайт компании kreditmarket, там вы сможете получить кредит на авто.
В большинстве ссуд на покупку автомобиля используются простые проценты, тип процентов, начисление процентов по которым начисляется только на основную сумму (т. Е. На сумму задолженности по ссуде). Простые проценты не составляют проценты, что обычно экономит деньги заемщика.
Тем не менее, простой процент не означает, что каждый раз, когда вы делаете платеж по кредиту, вы платите равные суммы процентов и основной суммы. Вместо этого автокредиты выплачиваются путем амортизации, то есть вы платите больше процентов в начале своего автокредита, чем в конце.
КАК И КОГДА МНЕ ПЛАТИТЬ ПРОЦЕНТЫ?
Допустим, вы берете автокредит на сумму 12 000 долл. США, который будет выплачен в течение пяти лет (или 60 месяцев) по процентной ставке 10%. Ваши ежемесячные платежи по этому кредиту будут $ 254,96. Вы можете рассчитать платеж самостоятельно, используя следующее уравнение:
Или вы можете просто использовать наш калькулятор автокредитования. Для простоты в этом примере сделайте ставку налога 0%.
Широко распространено мнение, что в течение 60 месяцев такого займа заемщик будет равномерно погашать основную сумму займа, как показано на графике ниже.
На приведенном выше графике неверно показано, что кредит выплачивается на 200 долларов в месяц, пока остаток не достигнет 0 долларов. Этот график подразумевает, что за каждый платеж 54,96 долл. США идет на выплату процентов, поскольку 254,96 долл. США за вычетом 200 долл. США составляет 54,96 долл. США. Проценты по автокредитам не работают таким образом.
Правильный график выплат на самом деле выглядит следующим образом.
Обратите внимание на то, как кривая выплат изгибается так, чтобы она была менее крутой в начале кредита, чем в конце. Причина того, что автокредиты ведут себя таким образом, заключается в том, что ежемесячные платежи в начале автокредита включают в себя большую процентную ставку, чем платежи в конце автокредита. Давайте более подробно рассмотрим, почему автокредиты работают именно так.
Как уже упоминалось, ежемесячные выплаты по кредиту в этом примере составят 254,96 доллара. Процентная плата, которая включена в этот платеж, основана на том, сколько вы должны по кредиту. Таким образом, для первого платежа по этому кредиту ваша процентная ставка будет равна части 10% годовых, начисленных в первый месяц, на полную сумму, которую вы заимствуете, что означает, что вы должны платить проценты в размере 10% / 12. месяцев на полных 12 000 долларов. Таким образом, сумма процентов, которую вы платите за первый платеж, составляет 100 долларов США (100 долларов США = 10% / 12 месяцев * 12 000 долларов США). Следовательно, с первым платежом вы заплатите основную сумму на 154,96 доллара США [154,96 доллара США = 254,96 доллара США — 100 долларов США].
При оплате за второй месяц вы будете платить немного меньшую процентную плату, потому что при оплате за первый месяц основная сумма будет выплачена на 154,96 долларов США. Таким образом, второй платеж будет включать 98,71 долл. США в виде процентных платежей [98,71 долл. США = (10% / 12 месяцев) * (12 000 долл. США — 154,96 долл. США)] и выплачивать основную сумму на 156,26 долл. США [156,26 долл. США = 254,96 долл. США — 98,71 долл. США].
Таким образом, при погашении ссуды на покупку автомобиля сумма начисляемых процентов уменьшается, а сумма основного долга, за которую вы платите, увеличивается, при этом ежемесячный платеж остается неизменным. Для нашего примера на приведенном ниже графике показано, как в течение срока кредита процентная ставка за месяц будет падать, а сумма каждого платежа вносит вклад в выплату основного долга, если все ежемесячные платежи выплачиваются в соответствии с графиком.
